Assurer une passoire thermique (DPE F ou G)

Budget indicatif 2026 : 10 à 40 €/mois — fourchette de marché, pas un devis.

Le DPE n’est pas (encore) un critère tarifaire affiché des assureurs habitation : une « passoire thermique » s’assure comme un autre logement. L’impact est indirect mais réel. Côté bailleur d’abord : les logements classés G sont progressivement interdits à la location (calendrier de la loi Climat et résilience, G depuis 2025, F en 2028) — or une PNO ou une garantie loyers impayés suppose un bail licite ; louer un logement interdit fragilise tout l’édifice assurantiel en cas de litige.

Côté sinistralité ensuite : humidité chronique, condensation, installations de chauffage vétustes — autant de terrains où l’assureur peut invoquer le défaut d’entretien, exclusion classique des contrats MRH. Un dégât des eaux répété sur une toiture connue pour fuir finit par ne plus être un aléa.

Ce qui fait varier la prime

• classe DPE et calendrier d’interdiction de location (bailleurs)
• état réel des installations (électricité, chauffage, toiture)
• humidité et sinistres antérieurs déclarés
• travaux de rénovation engagés (et leur déclaration à l’assureur)
• vacance prolongée d’un bien devenu non louable

La méthode, pas à pas

• bailleur : anticiper le calendrier Climat et résilience — un bien retiré de la location doit basculer sur une PNO couvrant la vacance longue
• documenter l’entretien (factures de ramonage, réparations de toiture) : c’est la parade à l’exclusion pour défaut d’entretien
• déclarer les travaux de rénovation énergétique : pendant le chantier, c’est la dommages-ouvrage/RC des artisans qui prend le relais sur leurs malfaçons
• après rénovation, mettre à jour la valeur de reconstruction — l’isolation et les équipements neufs augmentent le capital à assurer

Questions fréquentes

Un assureur peut-il refuser un logement classé G ?

Le DPE seul n’est pas un motif habituel de refus. En revanche, un questionnaire peut porter sur l’état de la toiture, de l’électricité ou du chauffage : des réponses défavorables peuvent conduire à des exclusions, des surprimes, ou un refus — indépendamment de l’étiquette énergie.

Puis-je encore louer (et assurer) un logement F ou G ?

Les logements classés G sont interdits de nouveaux baux depuis 2025, F le seront en 2028 (loi Climat et résilience). Un bail signé en violation expose le bailleur à des recours du locataire ; l’assurance ne « répare » pas une location illicite.

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