Kit bonus-malus · à jour 2026
Bonus-malus et relevé d’information : calculer, vérifier, contester
Recalculer votre coefficient au centième près, lire et faire corriger votre relevé d’information, faire valoir un historique étranger, avec six lettres prêtes à envoyer.
Paiement sécurisé Stripe · facture · accès immédiat en ligne, imprimable en PDF · 9 chapitres, environ 4400 mots
Pour qui
- Vous changez d’assureur auto, moto ou camping-car et voulez vérifier le coefficient qu’on vous annonce
- Vous arrivez de l’étranger ou rentrez d’expatriation et voulez faire reconnaître vos années d’assurance
- Votre relevé d’information contient une erreur : sinistre imputé à tort, responsabilité mal qualifiée, coefficient faux
- Vous êtes malussé, jeune conducteur ou conducteur secondaire et voulez savoir quand votre prime baissera
Ce que ce kit ne fait pas : Obtenir un avis sur votre dossier personnel : le kit explique les règles générales · Les flottes et contrats professionnels à plusieurs véhicules, qui obéissent à des règles particulières · Comparer les tarifs des assureurs : le kit ne recommande aucun assureur
Sommaire du kit complet
- Calculer son coefficient en 5 minutes (extrait gratuit ci-dessous)
- Les règles exactes : ce qui fait bouger le coefficient et ce qui ne compte pas
- Le relevé d’information : l’obtenir, le lire, le vérifier
- Prouver qu’on est assuré : FVA, fin de la carte verte, conduite sans assurance
- Arriver de l’étranger ou revenir d’expatriation : faire valoir son historique
- Jeune conducteur, conducteur secondaire, prêt de volant
- Contester une erreur : réclamation, médiation, refus d’assurance
- Les six modèles de lettres
- Checklists et erreurs fréquentes
Inclus : 7 modèles de lettres, 16 points de contrôle à cocher, 1 tableau.
Introduction
Le coefficient de réduction-majoration, le « bonus-malus », est l’un des rares éléments de votre prime auto fixé par un texte commun à tous les assureurs : la clause type annexée à l’article A121-1 du code des assurances. Le relevé d’information transporte ce coefficient et vos sinistres d’un assureur à l’autre. Une erreur d’arrondi, un sinistre mal qualifié ou des années d’assurance à l’étranger oubliées se paient ensuite à chaque échéance, jusqu’à la correction.
Ce kit donne la règle exacte, une grille de calcul, la lecture du relevé, la marche à suivre quand on arrive de l’étranger ou qu’on rentre d’expatriation, et six lettres. Il vaut pour la voiture, la moto, le camping-car et tout véhicule à moteur assuré en France.
Calculer son coefficient en 5 minutes
Votre prime auto se calcule ainsi : prime de référence × coefficient. La prime de référence est le tarif de l’assureur pour votre véhicule, votre zone et votre usage. Le coefficient suit une règle commune. Tout conducteur sans historique démarre à 1,00. Puis, à chaque échéance annuelle :
- Année sans sinistre responsable : coefficient précédent × 0,95 (baisse de 5 %).
- Sinistre entièrement responsable : × 1,25 (hausse de 25 %), puis de nouveau × 1,25 pour chaque sinistre supplémentaire de l’année.
- Responsabilité partagée : hausse réduite de moitié, soit × 1,125.
- Arrondi : le résultat est « arrêté à la deuxième décimale et arrondi par défaut », c’est-à-dire tronqué. 0,9025 donne 0,90 et 0,8075 donne 0,80, jamais 0,81.
- Plancher et plafond : jamais moins de 0,50, jamais plus de 3,50.
- Descente rapide : après deux années consécutives sans sinistre, le coefficient ne peut plus dépasser 1,00.
Ces règles viennent des articles 4 et 5 de la clause type (version en vigueur depuis le 24 juillet 2025). Pour un usage « Tournées » ou « Tous déplacements », les taux sont de 7 % de baisse et 20 % de hausse.
Le tableau des années sans sinistre
Calculé avec la règle exacte : coefficient précédent × 0,95, puis troncature à deux décimales.
| Années sans sinistre | Calcul | Coefficient |
|---|---|---|
| 0 | départ | 1,00 |
| 1 | 1,00 × 0,95 = 0,95 | 0,95 |
| 2 | 0,95 × 0,95 = 0,9025 | 0,90 |
| 3 | 0,90 × 0,95 = 0,855 | 0,85 |
| 4 | 0,85 × 0,95 = 0,8075 | 0,80 |
| 5 | 0,80 × 0,95 = 0,76 | 0,76 |
| 6 | 0,76 × 0,95 = 0,722 | 0,72 |
| 7 | 0,72 × 0,95 = 0,684 | 0,68 |
| 8 | 0,68 × 0,95 = 0,646 | 0,64 |
| 9 | 0,64 × 0,95 = 0,608 | 0,60 |
| 10 | 0,60 × 0,95 = 0,57 | 0,57 |
| 11 | 0,57 × 0,95 = 0,5415 | 0,54 |
| 12 | 0,54 × 0,95 = 0,513 | 0,51 |
| 13 | 0,51 × 0,95 = 0,4845, plancher | 0,50 |
Treize années sans sinistre responsable mènent au « bonus 50 ». Un relevé qui affiche 0,81 après quatre ans a mal appliqué l’arrondi.
Côté malus, un conducteur à 1,00 qui aurait un sinistre responsable chaque année (cas d’école) passerait à 1,25, 1,56, 1,95, 2,43, 3,03 puis 3,50, le plafond. Deux sinistres responsables la même année font passer 1,00 à 1,56.
Votre grille de calcul
Remplissez une ligne par échéance à partir de votre dernier relevé (chapitre 3). « R » = sinistres entièrement responsables de la période, « P » = sinistres à responsabilité partagée.
| Échéance | Coefficient précédent | R | P | Calcul | Résultat tronqué | Plancher, plafond, descente rapide |
|---|---|---|---|---|---|---|
| [année] | [ex. 0,80] | [0] | [0] | 0,80 × 0,95 | 0,76 | aucun |
| [année] | ||||||
| [année] | ||||||
| [année] |
Exemples fictifs pour vérifier votre méthode. Camille, à 0,68, cause un accident entièrement responsable : 0,68 × 1,25 = 0,85 ; l’année suivante sans sinistre : 0,8075, soit 0,80. Karim, à 0,80, a un accrochage à responsabilité partagée : 0,80 × 1,125 = 0,90. Nadia, à 1,00, a deux sinistres responsables : 1,56 ; un an sans sinistre : 1,482, soit 1,48 ; une deuxième année sans sinistre : la descente rapide la ramène à 1,00.
L’article 14 de la clause oblige l’assureur à indiquer sur l’avis d’échéance la prime de référence, le coefficient et la prime après coefficient : ces trois lignes suffisent pour vérifier votre prime.
Questions fréquentes
Comment reçoit-on le kit ?
Juste après le paiement, vous êtes redirigé vers la page du kit complet. Enregistrez-la dans vos favoris ou imprimez-la en PDF (Ctrl+P ou Cmd+P, « Enregistrer au format PDF »). Stripe vous envoie aussi le reçu par email.
Une facture est-elle fournie ?
Oui : la facture est générée par Stripe et envoyée par email.
Le kit est-il mis à jour ?
Oui. La page du kit est tenue à jour quand les règles changent ; votre accès reste valable et vous lisez toujours la dernière version.
Est-ce un conseil personnalisé ?
Non. Claude Assur n’est ni assureur, ni courtier, ni avocat : le kit explique les règles générales, donne la méthode et les modèles ; seuls les textes officiels et votre contrat font foi.
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En achetant, vous demandez l’accès immédiat au contenu numérique et reconnaissez perdre votre droit de rétractation (article L221-28, 13°, du code de la consommation). Prix TTC, TVA non applicable (art. 293 B du CGI). Voir les conditions de vente. Claude Assur n’est ni un assureur, ni un courtier, ni un intermédiaire immatriculé à l’ORIAS, ni un avocat : les kits expliquent les règles générales et ne constituent pas un conseil personnalisé ; seuls les textes officiels et votre contrat font foi.