Courtier en assurance auto

Un courtier en assurance auto interroge plusieurs assureurs pour vous et vous présente les offres qui couvrent votre véhicule et votre profil. Pour un conducteur sans histoire, les devis en ligne suffisent souvent ; le courtier devient utile quand les assureurs grand public refusent ou surtarifent : malus, résiliation par l’assureur, jeune conducteur, retour d’expatriation, véhicule atypique.

La responsabilité civile est obligatoire pour tout véhicule terrestre à moteur (article L211-1 du Code des assurances), même à l’arrêt. Le reste (vol, incendie, dommages tous accidents, assistance) relève du choix de chacun. Pour vous comparer, l’assureur ou le courtier demande votre relevé d’information : votre assureur actuel doit vous le délivrer dans les quinze jours suivant votre demande, avec votre coefficient bonus-malus et vos sinistres des cinq dernières années.

Changer est simple : après un an de contrat, la loi Hamon permet de résilier à tout moment, et c’est le nouvel assureur qui se charge de la résiliation de l’ancien contrat d’assurance auto, sans coupure de garantie. Si tous les assureurs vous refusent la responsabilité civile, le Bureau central de tarification peut imposer à l’un d’eux de vous couvrir. Le courtier, lui, doit être immatriculé à l’ORIAS, recueillir vos besoins avant de proposer un contrat et vous dire comment il est rémunéré.

Ce qui fait varier la prime

• coefficient bonus-malus et sinistres inscrits au relevé d’information
• ancienneté du permis et antériorité d’assurance
• véhicule (puissance, valeur, âge) et lieu de stationnement
• usage déclaré et kilométrage annuel
• formule choisie : tiers, tiers étendu ou tous risques, et franchises

Comment payer le juste prix

• demander votre relevé d’information avant de solliciter des devis : sans lui, les propositions restent indicatives
• vérifier le numéro ORIAS du courtier sur orias.fr et lui demander par écrit ses frais éventuels
• comparer à garanties et franchises égales, pas seulement sur la cotisation
• déclarer exactement conducteurs, usage et sinistres : une fausse déclaration peut réduire ou supprimer l’indemnisation
• ne pas résilier vous-même après un an : laissez le nouvel assureur faire la démarche (loi Hamon) pour éviter tout trou de garantie

Questions fréquentes

Un courtier en assurance auto coûte-t-il plus cher ?

Pas forcément : il est souvent rémunéré par une commission comprise dans la cotisation, parfois par des frais de dossier en plus. Il doit vous indiquer la nature de sa rémunération avant la signature ; comparez le prix total, frais compris.

Un courtier peut-il assurer un conducteur résilié ou malussé ?

C’est l’un des cas où il est le plus utile : il connaît les assureurs qui acceptent ces profils, avec une surprime. En cas de refus général de la responsabilité civile, le Bureau central de tarification reste le recours légal.

Quels documents préparer pour un devis ?

Le relevé d’information de votre assureur actuel, le certificat d’immatriculation du véhicule, votre permis de conduire et, si vous changez de contrat, la date d’échéance actuelle.

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